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【2018年9月度投資報告】資産の収支は-154,808円でした。




ミナセ・アキトです。

今回の記事は先月からどれくらい資産が増えたかを比較します。

この記事を読めば、2018年1月から資産運用を始めた私の実績が丸わかりです。

借金は奨学金で利子なしなので、増えることはありません

借金(奨学金)も少しずつ返済しているので、そのことも書きますね。

  • 借金がある人
  • 借金はあるけど投資したい人
  • 資産運用の実際を知りたい人

2018年9月の資産の収支は-154,808円・-12.70%でした。

トータルの資産は-3,023,135円(前月比+136,203円)になりました。

▼過去の資産報告はこちらから

【2018年8月度投資報告】資産の収支は-209,141円でした。
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【2018年7月度投資報告】資産の収支は-63,248円でした。
ミナセ・アキトです。 今回の記事は先月からどれくらい資産が増えたかを比較します。 この記事を読めば、資産運用を始めて半年、私の実績が分かります😄 ちなみに、借金は奨学金で利子なしなので、増えることはありません。 借金...

今月は日経平均株価が取引時間内にバブル期以来の高値を更新した影響があり、前月比で含み益が増えています。加えて仮想通貨もXRP(Ripple)が50~60円台と前月比で価格が上がったことが主な要因です。

資産一覧

今月の資産のトータル収支は-154,808円・-12.70%でした。各資産の内訳は下の表のとおりです。


相変わらず、仮想通貨が冴えないので資産全体収支の足を引っ張っている状況になっています。仮想通貨を除くと、約+5万円・利回りは+7%程度になり大幅に改善します

確定拠出年金は先月組み入れている投資信託を大幅に入れ替えました。今までは購入手数料のかかる投資信託を運用していたのですが、解約し購入手数料のかからないものに入れ替えました。確定拠出年金のトータルリターンの表示は、この購入手数料を含めた利回りが表示されているのですが、その表示はなんと「8%」にもなっています。

確定供出年金は税金の優遇分も考慮すると、リターンとしてはいい数字になりそうです。今年の拠出額が約10万円なので、この10万円にかかる所得税と住民税が年末調整時に還付されます。

▼確定拠出年金(iDeCo)のメリットについてはこちらの記事をどうぞ😄

確定拠出年金(DC・iDeCo)は初心者におススメ!-元本保証型も選べて税制メリットあり。
akito_minaseです。 ちょっと乗り遅れた感もありますが、確定拠出年金について書きます。以前イケハヤさんのツイートがバズってましたね。意外に使ってない人も多いのかもしれません。 私は企業型の確定拠出年金を使っ...

また、先々月に始めたトラリピが運よく決済され、わずかではありますが約1.34%のリターンです。2か月でこの数字なので、かなり素晴らしい成績ですね。現在はポジションが全部決済されてしまいスワップポイントは入ってきません。

▼10万円からトラリピを始めた記事についてはこちらをどうぞ😄

スワップポイントとトラリピの比較-10万円から始めるFX
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10万円で安全にFXを始めてスワップポイントを得るには?-レバレッジと証拠金
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借金一覧

借金は前回説明した通り奨学金ですね。大学院卒業時で約500万程度借りていました。月にだいたい2万円ずつ、返済しています。ボーナスの時期にもまとめて返していますが、年間での返済額は約30万くらいですね。

このまま通常に返していくとどうなるかという計算をしてみます。

500万÷30万/年=16.6年

就職後約17年かかる計算です。奨学金の返済が終わるころにはだいたい40歳になっている計算ですね。

奨学金に関しては「繰り上げ返済をした方が良い」という意見もあります。利子がある場合はもちろん繰り上げ返済をした方が利子分がかからなくなるので有利です。しかし、私の場合は無利子の借金なので、長い期間をかけて返しても、繰り上げ返済してもトータルの返済額は変わりません。

約17年安定的な収入が必要にはなるものの、今のところ一括返済をする必要はないかな?というのが私の意見です。もちろん、会社員をやめてフリーランスとなり、安定的な収入がなくなる際は、この奨学金問題については再考する必要があります。

資産+借金

資産と借金を足したものを月ごとに比較します。

これによって、どれくらいお金が貯められているか?ということが分かります。

資産の正味差額(前月比)
=(前月の資産+借金)-(今月の資産+借金)

計算したところ、+136,203円となりました。元本ベースで考えると、給料から約10万円を積立用の資産にあてているため、年間で120万円になります。借金の残額が約300万円ありますが、3年もあれば300万円貯められるという計算になるので、奨学金も3年以内には完済できそうです。

会社員を続けていった場合、しばらくは年々給料が上がると思われます。私の場合、現在のところ35歳くらいまでは年功序列で給料が上がる仕組みなので、このまま会社員を続けると3年以内には完済可能になります

社会人になった当初は前のセクションの計算の通り、17年かかる計算になるので返済までにかなりの時間を要します。が、実際は3年以内に完済可能ということで、かなり気持ちが軽くなりました。

先ほども述べたように、借金については増えない借金(利率なし)なので正直少しずつ返して行く予定です。会社員をやめる際には、おそらくまとめて繰り上げ返済するでしょう。

2018年7月からの資産+借金の推移はこんな感じです。

先月は仮想通貨がかなり下げた影響もあり、あまり減りませんでした。逆に今月は日本株が好調だったためトータル資産の赤字が13万程度減りました。やはり増えない借金ということがかなり大きいですね。

これがカードローンで年利10%とかだったら結構シャレにならないです。

  • 自分の借金がどれくらいのペースで増えるか計算してみよう
  • 投資の目標利回りと、借金の年利を比較してみよう
借金を持っている方が投資する際には、これが重要ですね。年利10%で運用するのはかなり無茶がありますし、それなら借金を返した方が良いです。逆に、年利1%くらいならそれを上回るリターンも期待できなくはないですが、投資と比べて確実に借金が複利で増えていってしまうので、早めに返済した方が良いと考えています。

今後の方針

年末にかけて、日本株式を買い増します。現在会社四季報の通読をしてやっと半分くらい終わったのですが、買いたい株がわんさか出てきました(笑)。

また、トラリピのポジションを増やします。こちらは決済の回数を増やすために必要なので、少しずつ増やしていく予定です。ただ、日本株式のリスクヘッジとして外貨を持っておきたいとも考えているので、トラリピでなく通常のFXの運用も考えています。

日本株式に関しては、NISAの5年間の非課税期間をうまく使う方法を考えているので、特定口座で持つことになるかもしれません。まあ、年間120万円以内の取引ならNISA口座での運用をしたほうが得になるのですが…。

配当金や株主優待を考えるとなかなか難しいところですが、キャピタルゲインがそれらを上回るとしたら…などいろいろ考えています。そもそもの利確ラインの設定も見直した方がいいかな~とも思っています。

▼NISAでの運用方法について考える

NISAをうまく使うのは難しいと思った話
ミナセ・アキトです。 NISAをうまく使うのは難しいと思った話について今回は書いていきます。 NISAとは少額投資非課税制度のことです。120万円に対して、5年間利益が非課税になります。つみたてNISAなんて制度もあります。こち...

ネット証券大手のマネックス証券SBI証券で始めるのがオススメです。

▼NISA(少額投資非課税制度)の説明はこちらから

初心者でもわかるNISAのメリットとデメリット!-NISAとつみたてNISAどっちを選ぶ?
akito_misaneです。 みなさんはNISA制度をうまく活用していますか?私は昨年2017年の12月にNISA口座の開設を申請し、無事に申請が終わりました。実際に今年の1月から資産の運用を始めています。 今年2018年から...

まとめ

  • 2018年9月の資産の収支は-154,808円・-12.70%
  • トータルの資産は-3,023,135円(前月比+136,203円)
  • 仮想通貨を除けば利回りも+7%程度になる
  • 来月からは日本株を物色する予定

資産の収支はまだまだマイナスが続くと予想しています。そもそも、先月から見ると改善していますが、7月から見てもマイナスになっています。仮想通貨はやっと少しずつ上がっては来ているものの、あまり期待はしていません。

私自身ファンダメンタルズ分析が甘かった点や、最近のトレンドについてはほとんど追っかけていないので、毎月約2万円の追加投資については見直す必要があるかもしれません。ただ、上がった時にはかなり大きいので、それを期待したいですね。

しばらくは日本株式・投資信託で手堅く資産運用し増やしていきます。

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